Pourquoi?

  • Le système de protection social ne donne pas une protection suffisante en cas de retraite, invalidité ou décès.
  • Les personnes ayant des années de cotisation manquantes auront des prestations de retraite, invalidité ou décès réduites.
  • Le système de protection social ne garantit que des prestations au niveau du minimum de subsistance aux indépendants sans 2ème pilier.

Quels sont vos avantages?

  • Le 3ème pilier permet d’avoir un complément de retraite.
  • Permet de profiter d’une prestation supplémentaire en cas d’invalidité.
  • Permet, avec une prestation complémentaire en cas de décès, de protéger vos proches.
  • Permet de profiter d’un régime fiscal avantageux.

Avant de prendre la décision de souscrire un contrat de 3ème pilier, il est important de se renseigner sur les différentes options existantes.

Le 3ème pilier est une des composantes du système de prévoyance suisse qui peut être réalisée par la souscription d’une assurance-vie.

Contrairement à un compte bancaire qui permet uniquement de réaliser de l’épargne, une assurance-vie 3ème pilier peut avoir des garanties en cas de vie jusqu’à la fin du contrat, en cas de décès et en cas d’incapacité ou invalidité.


3ème pilier Lié
(3ème pilier a)
  • Est l’OPP3 (Ordonnance sur les déductions admises fiscalement pour les cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance).
  • Le  traitement fiscal de la prévoyance liée au niveau fédéral est plus proche de celui du 2ème pilier.
  • Les cotisations au 3ème pilier lié sont fiscalement déductibles.
  • Les prestations sont imposées intégralement, comme pour le 2ème pilier.
  • La personne ne peut pas disposer librement et en tout temps de son avoir du 3ème pilier lié.
  •  D’autres restrictions existent au niveau des intervenants (preneur d’assurance, assuré et bénéficiaires).
  • Un 3ème pilier lié (a) peut être une assurance-vie ou un compte bancaire soumis à l’OPP3.
3ème pilier Libre
(3ème pilier b)
  • Les cotisations ne sont pas déductibles dans la plupart des cantons.
  • Imposition plus favorable des prestations.
  • Possibilité de disposer librement et en tout temps de son avoir.
  • Possibilité de choisir l’assuré et les bénéficiaires.
  • Un 3ème pilier libre (b) est une assurance-vie avec un capital en cas de vie à la fin du contrat et qui n’a pas été souscrite sous le régime du 3ème pilier lié (a).

Avec le 3ème pilier, il est donc possible de trouver des solutions, dans le cadre de l’assurance-vie, au niveau d’un complément de retraite, d’un revenu complémentaire en cas d’incapacité ou invalidité et de la protection de ses proches en cas de décès dans le cadre du système suisse de prévoyance soit sous le régime du 3ème pilier lié soit sous le régime du 3ème pilier libre.


Les montants déductibles dans la prévoyance liée (3ème pilier – 3a) pour 2015 sont:

  1. Personne salariée, affiliée à une institution de prévoyance (IP) du 2ème pilier : CHF 6’768 par année.
  2. Personne indépendante, pas affiliée à une institution de prévoyance (IP) du 2ème pilier : CHF 33’840 par année, mais au maximum 20% du revenu.

 

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